Pożyczki z Unii Europejskiej

Czym są i jak działają?

Pożyczki unijne z funduszy europejskich dla firm są w dużym uproszczeniu, niskooprocentowanymi kredytami na inwestycje. Każda pożyczka musi zostać przeznaczona na konkretny cel oraz wymagane jest jej zabezpieczenie. Zależnie od regionu wyróżnić można kilka rodzajów tego finansowania. Między innymi, pożyczki rozwojowe, pożyczki na płynność, pożyczki na efektywność energetyczną. Są to środki z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego i w zależności od danego województwa zmienne są dostępne kwoty, warunki oraz wymagania.

Jedną z głównych instytucji zajmujących się obsługą środków jest Bank Gospodarstwa Krajowego. W ramach programu rozwoju regionalnego, BGK rozdziela dostępne fundusze na województwa, gdzie już konkretne instytucje współpracujące z BGK zajmują się udzielaniem wsparcia finansowego.

Głównym założeniem jest rozwój sektora mikro, małych oraz średnich przedsiębiorstw. Zwiększenie konkurencyjności, wprowadzenie na rynek nowych lub ulepszenie aktualnych produktów czy usług, zwiększenie skali działalności, wprowadzenie innowacji produktowych, procesowych lub marketingowych.

Pożyczki unijne mają bardzo atrakcyjne oprocentowanie – nawet od 0% do 1,9% w skali roku. Jeśli doliczymy dodatkowe koszty takie jak prowizja czy opłaty notarialne, RRSO wyniesie około 0,5% do 3%. Co czyni je jednymi z najtańszych form finansowania na rynku i są świetną alternatywą dla leasingów lub kredytów inwestycyjnych w banku.

Kwoty pożyczek to od 50 tys do nawet 10 mln złotych.

Maksymalny okres spłaty pożyczki to z reguły od 5 do 7 lat. Aczkolwiek w niektórych przypadkach sięga nawet do lat 15.

Kto może skorzystać z pożyczki?

Mikro, małe oraz średnie przedsiębiorstwa. Mogą to być firmy działające na rynku od lat jak również nowo otwarte działalności. Dotyczy to jednoosobowej działalności gospodarczej jak i spółek.

Na co można przeznaczyć środki?

Wszystko to co będzie inwestycją w firmę i przyczyni się do jej rozwoju. Może to być zakup środków trwałych, remont, budowa lub zakup nieruchomości. Każde województwo ma swoje indywidualne ograniczenia w finansowaniu.

Na co nie można przeznaczyć pożyczek?

Nie można refinansować poniesionych już nakładów na inwestycje, wykluczone jest finansowanie zobowiązań i rat kredytów, zakupu nieruchomości do użytku prywatnego lub pod wynajem, mocno ograniczony jest również zakup samych gruntów. Nie można finansować inwestycji, na które już została przyznana pomoc de minimis.

Co może być zabezpieczeniem pożyczki?

Poręczenia osób fizycznych lub prawnych, niektóre środki trwałe (z reguły te łatwo zbywalne typu samochód, koparka itp.) jak i nieruchomości.

Jak wygląda proces pozyskania środków unijnych?

Jeżeli korzystasz z pomocy swojego doradcy finansowego to cały ten proces weźmie on na siebie. Po Twojej stronie pozostanie tylko przekazanie odpowiedniej dokumentacji.

Jeszcze przed rozpoczęciem procedury doradca poprosi Cię o podanie celu inwestycji, dopyta o zobowiązania i wyniki firmy. Przeanalizuje Twoją sytuację i wstępnie oceni, czy warto podchodzić teraz do składania wniosku lub jeśli nie – przygotuje plan działania, aby zwiększyć szanse przyznania pożyczki.

Pierwszym krokiem jest skompletowanie wymaganej dokumentacji. Zależnie od funduszu, w którym będziemy się starać o wsparcie lista może się różnić, ale z reguły są to podstawowe dokumenty finansowe, informacje o inwestycji w postaci: oferty, faktury proforma czy kosztorysu, informacje o zabezpieczeniu takie jak numer księgi wieczystej w przypadku nieruchomości lub informacje o poręczycielu i jego dochodach. Ogólną listę wymaganych dokumentów można pobrać ze strony funduszu.

Następnie należy uzupełnić wniosek. Składa się on z kilku różnych dokumentów, z których część pełni rolę informacyjną na temat prowadzonej działalności oraz samych przedsiębiorców, część opisuje założenia rozwoju a inne pełnią funkcje formalne. Zazwyczaj wymagane jest przygotowanie prognozy finansowej na kolejne lata działalności firmy obrazujące jak inwestycja wpłynie na wyniki przedsiębiorstwa. Obszerność wniosku wynika między innymi z pomocy de minimis zawartej w pożyczkach oraz wymogów formalnych BGK. Wszystkie instytucje finansujące udzielające wsparcia rozliczane są z tego jak dobrze rozpatrywane są zgłoszenia, dlatego cały wniosek pełni funkcję biznesplanu i jest bardzo wnikliwie analizowany. Jest to więc najważniejszy punkt całej procedury i warto poświęcić mu bardzo dużo uwagi.

Po złożeniu dokumentów pozostaje uzbroić się w cierpliwość i być gotowym na uzupełnienie ewentualnych braków w dokumentach lub odpowiedź na wszelkie zapytania mogące pojawić się analitykowi podczas rozpatrywania wniosku. Jest to najdłuższy etap procesu.

Jeżeli po uzupełnieniu dodatkowej dokumentacji i wyjaśnieniu ewentualnych zapytań wszystko dalej wskazuje, że inwestycja jest rentowna, fundusz przygotuje stosowną ofertę, na podstawie której przygotowana zostanie później umowa.

Po podpisaniu umowy i ustanowieniu zabezpieczeń następuje wypłata pożyczki. Pożyczkę należy rozliczyć w wyznaczonym uprzednio przedziale czasu, przedstawiając faktury lub inne dowody zakupu potwierdzające przeznaczenie wszystkich przyznanych środków na zakładaną inwestycję.

Kiedy pożyczka zostanie już rozliczona, pozostaje tylko pilnować terminu spłaty oraz w zależności od zabezpieczenia konieczne może być przedstawienie co roku np. ubezpieczenia sprzętu lub nieruchomości wraz z cesją.

300 zł za przygotowanie wniosku?

Bardzo często słyszymy od naszych klientów, że zetknęli się z ofertą uzupełnienia wniosku za niewielką opłatą, aczkolwiek pobieraną z góry. Od części otrzymaliśmy informację, że nie przyniosło to żadnego rezultatu. Pojawia się więc pytanie: czy warto? Niestety nie mamy dowodów na to, że mogłoby to być wyłudzenie lub oszustwo. Tym bardziej nie mamy na celu przedstawiać żadnej firmy w złym świetle.

Najbezpieczniejszym rozwiązaniem które proponujemy jest rozliczanie się dopiero po uzyskaniu decyzji pozytywnej.

Pożyczka Unijna jako alternatywa leasingu

Zalety leasingu są dosyć powszechnie znane. Znamy również najistotniejsze wady leasingu jak np. trudność w finansowaniu pojazdów lub maszyn od osób nieprowadzących działalności gospodarczej, częsty brak możliwości wcześniejszej spłaty, narzucanie przez leasingodawcę ubezpieczenia itp.

W niektórych przypadkach warto rozważyć zakup korzystając z pożyczek unijnych. Weźmy za przykład samochód osobowy. Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą, możesz ubiegać się o fundusze na jego zakup. Główne zalety tego rozwiązania to: możliwość zakupu na umowie kupna-sprzedaży, przedsiębiorca od samego początku jest właścicielem samochodu, sam wybiera towarzystwo ubezpieczeniowe, zobowiązanie można nadpłacać i spłacać wcześniej, kraj pochodzenia samochodu nie wpływa negatywnie na koszt a w uzasadnionych przypadkach nawet wiek samochodu nie jest problemem. Kwestia kosztu w działalności może zostać rozwiązana poprzez amortyzację środka trwałego a o ile nie będzie to leasing brany bezpośrednio u dealera, od którego kupujemy nowy samochód, całkowity koszt finansowania w większości wypadków będzie niższy.

Dowiedz się jakie pożyczki dostępne są w Twoim regionie.

Najczęściej zadawane pytania

Masz więcej pytań? Skorzystaj z bezpłatnej konsultacji.